Quais melhores opções para investir seu 13º salário?

O final de ano é um período muito aguardado por diversos trabalhadores, pois é quando normalmente eles recebem seu 13º salário, com alguns até mesmo tendo um 14º. Falando especificamente do primeiro caso, que é o mais recorrente, falaremos um pouco mais sobre a melhor forma de utilizar essa verba extra.

O que é o 13º salário?

Caso você não conheça do que se trata ou mesmo como funciona, faremos um breve resumo aqui. O 13º salário funciona como um salário adicional pago a todo trabalhador que possui vínculo empregatício no modelo CLT. Além dos funcionários registrados, também têm direito ao benefício aposentados e pensionistas do INSS.

Ele é pago em duas parcelas, com a primeira podendo ser paga desde fevereiro até novembro e a segunda até o dia 20 de dezembro. O 13º será pago ao funcionário a partir do momento que completar pelo menos 15 dias na empresa. Apesar de não ter muitos mistérios, há algumas informações importantes a se destacar:

O 13º salário é pago de forma proporcional ao tempo que você está no trabalho naquele ano. Ou seja, se você entrou em janeiro, terá direito a um salário extra completo, já se entrou em abril, a 8/12 avos dele. Dessa forma, para saber quanto você terá direito, basta pegar o valor da sua remuneração mensal, dividir por 12 e multiplicar pelos meses trabalhados no ano em questão;
Assim como o salário mensal, ele também sofre dedução do INSS. No entanto aqui, a dedução é feita apenas na segunda parcela, mas com o desconto integral das duas. Ou seja, o valor que normalmente você tem descontado no seu salário mensal, no 13º será feito integralmente apenas na parcela 2.

Esse último fator é importante destacar, pois muita gente esquece que a segunda parcela tem um valor menor que a primeira por conta desse desconto.

Como utilizar seu 13º salário?

Ao falarmos de um dinheiro extra ao qual você tem direito no final do ano, é preciso pensar na atual situação das suas contas e das suas reservas financeiras. Vamos observar primeiro o que fazer no caso de você não estar financeiramente confortável:

1 – Quitar dívidas e se possível reservar dinheiro para as despesas de janeiro

Dependendo de como estão suas dívidas, utilizar o 13º pode ser uma boa alternativa, especialmente porque no final de ano é bastante comum ter os feirões para limpar nome do Serasa ou então os mutirões do governo, em que é possível renegociar elas ou mesmo quitá-las com um bom desconto.

Caso esse não seja o seu caso e você esteja com as contas relativamente em ordem, mas sem reservas financeiras, uma boa alternativa é reservar parte do 13º para as muitas contas que chegam todas de uma vez em janeiro. IPTU, IPVA, taxa de matrícula em escolas ou faculdades, compra de material, seguro, etc.

Então nessa situação, reservar uma parte para quitar algumas dessas dívidas pode ser uma boa alternativa, especialmente no caso dos impostos, já que fazer a quitação em uma parcela, lhe possibilitará pagar com desconto.

2 – Fazer investimentos

Caso sua situação não seja como as citadas acima e você tem possibilidade de utilizar seu dinheiro para outros fins, a opção de investi-lo passar a ser uma excelente alternativa. Evidentemente que não falamos de utilizar para presentes ou mesmo para lazer, mas sim que separe uma parte, que normalmente iria para uma reserva de emergência, para fazer render.

Importante destacar aqui que a opção de deixar na poupança não é boa, como inclusive destacamos em um artigo anterior (que você pode conferir AQUI). O principal motivo aqui é que se você irá reservar esse dinheiro para uma emergência, sem ter planos de mexer nele por um período longo, apenas deixá-lo na poupança, renderá um valor muito baixo.

Dessa forma, você acabará perdendo dinheiro, já que deixará de fazer ele render mais, em detrimento a um valor baixo de retorno da poupança. Neste caso, a melhor opção seria optar por investimentos, mas que dependeriam do quanto você tivesse disponível para fazê-lo.

Aqui destacamos as seguintes opções:

Tesouro Direto e títulos públicos

Caso os valores que você tem disponível para investir não são tão altos, os títulos públicos são uma ótima opção. Por exemplo: no caso do Tesouro Direto há opções a partir de R$ 30,00, o que possibilita até mesmo quem tem só um pouco para aplicar e com rendimentos muito superiores ao da poupança.

Mesmo dentro dos títulos públicos, temos aqueles para quem pode investir um pouco mais, como os CDBs (Certificado de Depósito Bancário) ou as LCs (Letras de Crédito). Estes, com valores mínimos maiores, também oferecem maior rentabilidade.

Fundos de investimento

Tratam-se de um tipo de aplicação financeira onde um ou mais investidores (cotistas) agrupam seus recursos para realizar aplicações em ativos mobiliários ou imobiliários. Aqui todos os valores aplicados são administrados por uma gestora e investidos em outros produtos, que variam conforme o tipo do fundo e sua proposta.

Ou seja, os cotistas investem em um fundo que é composto por diversos ativos e conta com a gestão de um especialista. O profissional (que neste caso normalmente é uma equipe de profissionais de uma empresa gestora) tem a incumbência de reinvestir o fundo das quantias nos títulos e produtos mencionados. Posteriormente, irão repassar os lucros e rentabilidade a todas as pessoas que aplicaram algum valor nele.

Os valores a serem recebidos são igualmente distribuídos entre as cotas e não aos cotistas. Por que essa diferença? Pois uma pessoa pode comprar mais de uma cota e com isso receber um valor maior do bolo. Mas esse maior valor será exclusivamente referente as cotas a mais, importante reforçar.

Considerações finais

O 13º salário é um dos grandes bônus financeiros do ano, já que é um dinheiro extra que te dá muitas possibilidades. No entanto é preciso observar que apenas pegar e gastá-lo em compras, pode impedir que você resolva necessidades mais urgentes, que inclusive possam lhe trazer maior saúde financeira.

Caso você esteja com uma boa situação, aproveite a oportunidade de começar investir e fazer seu 13º render muito mais. Dessa forma, consulte um especialista da IN, para que ele possa lhe mostrar as melhores opções do mercado.