O seguro de vida contou com um expressivo aumento durante a pandemia, pois muitas pessoas consideravam a questão familiar no caso de sua ausência, especialmente quando ela era a única fonte de renda da casa. Apesar de grande parte dos clientes procurar apólices apenas por este motivo, saibam que essa modalidade de contratação pode oferecer muito mais.
O seguro de vida como proteção de renda familiar
As pessoas quando procuram um seguro de vida, o fazem pensando nos seus familiares, especialmente naqueles que possam ser completamente dependentes de sua renda. Ou seja, temos uma situação irônica, já que ao mesmo tempo que falamos de algo especialmente voltado para um caso de morte, também falamos de vida, já que este pode ser o diferencial para quem fica e não tem mais a pessoa que provém a renda.
Então, em linhas gerais, podemos considerar que o seguro de vida visa principalmente a proteção da renda familiar correto? Porém, o que muitos desconhecem é que essa proteção não precisa ser apenas quando o titular não estiver mais entre nós. Ao contrário, hoje em dia muitas apólices oferecem coberturas que permitem ao contratante também aproveitar seus benefícios em vida.
1 – Cobertura para invalidez temporária ou total
Primeiramente destacaremos uma das principais coberturas presentes no seguro de vida: a cobertura por invalidez temporária ou total. Para quem não conhece, trata-se de uma indenização motivada por um acidente ou mesmo por alguma doença grave (aqui variam as coberturas de acordo com a apólice).
Por exemplo: no caso de você sofrer um acidente que o incapacite permanentemente, caso o mesmo esteja coberto, você receberá uma indenização. O caso é o mesmo quando falamos de doenças graves, mas é sempre importante lembrar e observar atentamente tudo que está incluso e coberto na apólice.
Além dele, temos a cobertura para invalidez temporária. De acordo com a contratação, você pode até mesmo receber um valor pelo período de tempo em que estiver afastado por conta do acidente ou doença. Trata-se de uma diária que você terá direito pelo período de até um ano. Ela chama-se DIT (Diária por Incapacidade Temporária) e começa a ser paga a partir do 11º dia de afastamento.
Este segundo é especialmente valioso para trabalhadores autônomos, pois imagine que você sofra um acidente ou seja acometido por alguma doença? Essa cobertura possibilitará a proteção da renda familiar e garantirá inclusive que o patrimônio construído não sofra perdas por conta de algum infortúnio.
2 – Reembolso de despesas médicas e odontológicas
Esta junta-se a cobertura relacionada a invalidez total ou parcial. Neste caso, ela trata de garantir todas as despesas médico-hospitalares motivadas por acidentes ou doenças graves.
Sendo assim, tanto o titular, como os familiares não precisarão se preocupar com eventuais altos custos decorrentes de internações, cirurgias, etc. Acaba sendo especialmente útil para quem não tem plano de saúde.
Já para o caso de doenças graves, no caso de sua confirmação, o segurado terá direito a indenização de 100% do valor contratado. Torna-se especialmente útil para auxiliar no tratamento, com equipamentos e eventuais outras necessidades que poderiam comprometer as finanças da família.
3 – Rápida indenização e isenção do imposto de renda
Caso tenhamos o pior cenário possível e ocorra a morte do segurado, a família poderá ter acesso rapidamente a indenização presente no seguro, já que o pagamento é feito independente da partilha ou do inventário judicial. Isso porque ao contratá-la, o titular pode decidir quem colocará ou não, assim como o valor a ser pago a cada um deles.
Caso ele não defina, o pagamento da indenização será realizado conforme determina o artigo 792 do Código Civil Brasileiro:
”O artigo 792 do Código Civil define que em contrato de seguro de vida, na falta de indicação do beneficiário, o capital segurado deverá ser pago por metade ao cônjuge não separado judicialmente, e o restante aos herdeiros, obedecendo-se a ordem de vocação hereditária. “
Outra vantagem é que no caso do seguro de vida, não há incidência do imposto de renda sobre o valor da apólice. Dessa forma, os familiares poderão ter uma segurança financeira em um momento tão difícil de suas vidas.
4 – Seguro de vida resgatável
Esta é uma modalidade mais recente, mas que está em franco crescimento, segundo a FenaPrevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida). Ele funciona da seguinte forma: você contrata um seguro de vida por um prazo determinado e ao final, caso não tenha acontecido nada, pode-se resgatar o valor integral e corrigido. Os valores aqui variam de acordo com cada apólice.
Dentro dessa modalidade, também pode-se optar pelo modelo vitalício em que o cliente mantém o seguro pago e decide quando e se quer resgatá-lo. Na segunda hipótese, ele funciona basicamente como um seguro de vida convencional.
Importante dizer que ele em média tem carência de 24 meses antes que se possa fazer um resgate antecipado. Contudo, é importante sempre manter o período completo de forma a resgatar o valor com correção ou mesmo total.
Considerações finais
Como puderam ver a proteção da renda familiar através do seguro de vida pode se dar de variadas formas, com muitas delas incluindo o próprio titular. No entanto, precisamos lembrar que para contratações desse tipo, um especialista é fundamental, pois ele poderá lhe auxiliar a contratar a apólice que seja adequada às suas necessidades.
Por isso, fale com um profissional da IN, para que ele possa auxiliar você a escolher as coberturas mais adequadas de forma a lhe montar a melhor apólice e sem que você pague por algo que não necessita.
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